10月11日，由浙江、上海和江蘇三省市法學(xué)會(huì)主辦，江蘇省法學(xué)會(huì)承辦，徐州市委政法委、徐州市法學(xué)會(huì)協(xié)辦的第九屆長(zhǎng)三角法學(xué)論壇在江蘇省徐州市隆重舉行。本屆論壇主題為“經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型中的金融創(chuàng)新與法治保障”。中國(guó)法學(xué)會(huì)副會(huì)長(zhǎng)李清林，省人大常委會(huì)常務(wù)副主任、黨組副書記、省法學(xué)會(huì)會(huì)長(zhǎng)林祥國(guó)出席論壇開幕式并講話;徐州市委常委、秘書長(zhǎng)、政法委書記夏文達(dá)致辭，省委政法委副書記、省法學(xué)會(huì)副會(huì)長(zhǎng)朱華仁主持論壇開幕式和主題報(bào)告會(huì);上海市法學(xué)會(huì)副會(huì)長(zhǎng)陳金鑫、浙江省法學(xué)會(huì)副會(huì)長(zhǎng)牛太升分別主持論壇專題交流;省委政法委巡視員、省法學(xué)會(huì)副會(huì)長(zhǎng)吳樂(lè)勇主持閉幕式，省法學(xué)會(huì)專職副會(huì)長(zhǎng)方為南作論壇小結(jié)。

　　長(zhǎng)三角地區(qū)是我國(guó)經(jīng)濟(jì)最發(fā)達(dá)的地區(qū)之一，也是我國(guó)民營(yíng)企業(yè)最多、民間融資最活躍且金融體制瓶頸顯現(xiàn)最突出的地區(qū)之一。探討經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型中的金融創(chuàng)新與法治保障問(wèn)題，對(duì)于加快金融體制改革、促進(jìn)中小民營(yíng)企業(yè)發(fā)展非常必要，也是當(dāng)下我國(guó)急需解決的問(wèn)題。鑒于論壇主題的重要性和現(xiàn)實(shí)針對(duì)性，本屆論壇征文得到長(zhǎng)三角地區(qū)理論界和實(shí)務(wù)界的積極響應(yīng)，共收到論文397篇。秉承長(zhǎng)三角法學(xué)論壇一貫堅(jiān)持的“理論聯(lián)系實(shí)際”的宗旨，論壇主辦方精選了能夠?qū)ξ覈?guó)現(xiàn)實(shí)問(wèn)題確有回應(yīng)并提出具體對(duì)策建議的86篇論文參會(huì)交流，邀請(qǐng)長(zhǎng)三角區(qū)域法學(xué)理論界、法律實(shí)務(wù)界和金融機(jī)構(gòu)代表共150多人參加論壇。論壇還對(duì)參會(huì)論文進(jìn)行了評(píng)獎(jiǎng)，共評(píng)出一等獎(jiǎng)3篇，二等獎(jiǎng)6篇，三等獎(jiǎng)21篇。與會(huì)代表普遍認(rèn)為，本屆論壇成果豐碩，論文質(zhì)量較高，有益于推進(jìn)國(guó)家及地方金融法治建設(shè)。

　　論壇邀請(qǐng)上海對(duì)外貿(mào)易學(xué)院法學(xué)院副院長(zhǎng)倪受彬教授、浙江省溫州市金融辦副主任馬興分別作了題為《資本市場(chǎng)法的創(chuàng)新與中小企業(yè)融資》、《溫州市金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)半年來(lái)的實(shí)踐總結(jié)》的主題報(bào)告。論壇還邀請(qǐng)10位代表圍繞“民間融資法律問(wèn)題研究”和“法律實(shí)務(wù)部門如何服務(wù)金融創(chuàng)新”兩個(gè)專題作了交流發(fā)言，邀請(qǐng)江蘇省人大常委會(huì)法制委副主任委員劉克希、華東政法大學(xué)經(jīng)濟(jì)法學(xué)院院長(zhǎng)吳弘教授、江蘇省社會(huì)科學(xué)院副院長(zhǎng)劉旺洪教授、浙江大學(xué)光華法學(xué)院李有星教授4位專家點(diǎn)評(píng)專題發(fā)言，并安排了專家與代表互動(dòng)發(fā)言，從而將本屆論壇主題所涉及的問(wèn)題基本涵蓋并闡述得更為深刻，為政府及司法實(shí)務(wù)部門提出了若干有價(jià)值的對(duì)策與建議。

　　現(xiàn)將本屆論壇的主要觀點(diǎn)歸納如下：

　　一、關(guān)于民間融資法律規(guī)制的研究

　　民間融資在促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展，緩解社會(huì)資金供求矛盾等方面顯示出其獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)。但是，由于法律監(jiān)管和法律規(guī)制的缺失，民間融資長(zhǎng)期游離于灰色地帶，引發(fā)各類社會(huì)矛盾，從而影響社會(huì)穩(wěn)定。與會(huì)專家學(xué)者從理論和實(shí)踐兩個(gè)層面深刻分析了我國(guó)民間融資目前存在的問(wèn)題及原因，并從民間借貸的利率規(guī)制、登記制度、非吸儲(chǔ)類放貸人法律制度、合會(huì)規(guī)制、合同制度、監(jiān)管制度、信息披露制度以及民間融資組織機(jī)構(gòu)及服務(wù)機(jī)構(gòu)等方面提出了若干具體對(duì)策與建議。

　　浙江大學(xué)光華法學(xué)院李有星教授以浙江為例，從總體視角分析民間融資存在的問(wèn)題及對(duì)策，認(rèn)為民間融資為解決民營(yíng)中小微企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)資金有著積極作用，但民間融資與非法集資糾纏一起，嚴(yán)厲打擊非法集資的同時(shí)顯現(xiàn)對(duì)民間融資行為事先行政干預(yù)、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與干預(yù)措施的短缺，民間融資的管理處于相對(duì)不足。并從民間融資現(xiàn)狀和問(wèn)題出發(fā)，依據(jù)正規(guī)金融與非正規(guī)金融監(jiān)管的分工原則，建議確立以政府指派機(jī)構(gòu)主管民間融資工作，通過(guò)建立協(xié)助配合機(jī)制、民間融資服務(wù)機(jī)構(gòu)、信息監(jiān)測(cè)制度、民間融資的備案登記制度、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與干預(yù)制度，科學(xué)擴(kuò)大貸款公司數(shù)量和業(yè)務(wù)能力，深化民間融資組織體系建設(shè)，設(shè)定相應(yīng)法律責(zé)任，保護(hù)合法的民間融資行為，有序管理民間融資活動(dòng)。

　　南京師范大學(xué)法學(xué)院張國(guó)平教授、周琳靜博士認(rèn)為，世界各國(guó)的非吸儲(chǔ)類放貸人法律制度在放貸主體、放貸許可、放貸利率、放貸監(jiān)管以及放貸人市場(chǎng)退出等重要方面，既有相同點(diǎn)也有不同之處。我國(guó)非吸儲(chǔ)放貸人法律制度仍然存在著制度體系不完善、市場(chǎng)準(zhǔn)入門檻過(guò)高、監(jiān)管制度針對(duì)性不強(qiáng)、市場(chǎng)退出機(jī)制缺失等許多不足。目前，我國(guó)應(yīng)適當(dāng)降低放貸人的準(zhǔn)入門檻以回應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)實(shí)需求，在針對(duì)不同層次放貸人進(jìn)行差異化監(jiān)管的同時(shí)建立科學(xué)合理的放貸人市場(chǎng)退出機(jī)制，從而立足具體國(guó)情盡快構(gòu)建起放貸人法律制度體系。

　　上海對(duì)外貿(mào)易學(xué)院法學(xué)院李磊副教授從我國(guó)營(yíng)利性民間借貸存在諸多缺陷著手，提出了從借貸主體準(zhǔn)入條件問(wèn)題、借貸利率問(wèn)題、法律責(zé)任問(wèn)題和民間借貸的行業(yè)自律問(wèn)題等四個(gè)方面進(jìn)行相關(guān)法律規(guī)制。南京審計(jì)學(xué)院法學(xué)院秦康美副教授從民間借貸陽(yáng)光化視角提出了需要在立法上對(duì)主體、利率進(jìn)行規(guī)制，其中主體規(guī)制不僅包括對(duì)放款主體放開承認(rèn)，還應(yīng)包括對(duì)中介主體的積極培育，民間借貸中的放款主體宜區(qū)分民事與商事主體，對(duì)于商事放款主體和中介主體宜采市場(chǎng)準(zhǔn)入，而對(duì)于民事放款主體宜采自由原則;民間借貸利率規(guī)制應(yīng)區(qū)分消費(fèi)型借貸和商業(yè)型借貸，對(duì)于消費(fèi)型借貸應(yīng)實(shí)行弱者保護(hù)的限制利率條款，對(duì)于商業(yè)型借貸應(yīng)實(shí)行利率市場(chǎng)化原則等。

　　二、關(guān)于中小微企業(yè)融資相關(guān)法律問(wèn)題研究

　　長(zhǎng)三角地區(qū)中小微企業(yè)眾多，在經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中具有大企業(yè)無(wú)法替代的特殊的戰(zhàn)略地位。近年來(lái)，由于國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢(shì)呈現(xiàn)出復(fù)雜多變的局勢(shì)，廣大中小微企業(yè)的生存和發(fā)展深受影響。在各種制約性因素中，融資難問(wèn)題尤為突出。與會(huì)專家學(xué)者分析了中小微企業(yè)融資難的表現(xiàn)及其原因，并提出了相應(yīng)的對(duì)策和建議。

　　上海對(duì)外貿(mào)易學(xué)院法學(xué)院副院長(zhǎng)倪受彬教授在《資本市場(chǎng)法的創(chuàng)新與中小企業(yè)融資》主題報(bào)告中指出，我國(guó)小企業(yè)的存活率很低，而作為一國(guó)經(jīng)濟(jì)體“毛細(xì)血管”的小企業(yè)供血不足和低存活率勢(shì)必對(duì)整個(gè)經(jīng)濟(jì)體影響巨大。中小微企業(yè)融資難主要在于如下幾個(gè)原因：一是小企業(yè)融資難是諸多因素交織和相互影響的結(jié)果;二是小企業(yè)融資難與我國(guó)的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)布局存在高度關(guān)聯(lián);三是應(yīng)將小企業(yè)融資難問(wèn)題納入到改革開放以來(lái)國(guó)家對(duì)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的政治態(tài)度、私營(yíng)經(jīng)濟(jì)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的地位以及相應(yīng)的制度安排的演化歷史中來(lái)認(rèn)識(shí);四是政策和法律的協(xié)調(diào)性不夠;五是我國(guó)的金融市場(chǎng)依然處于金融抑制狀態(tài);六是小企業(yè)融資難也來(lái)源于其自身資產(chǎn)信用弱、內(nèi)部治理上“所有者和經(jīng)營(yíng)者合一”的特征。倪受彬教授進(jìn)而分析了美國(guó)《初創(chuàng)期企業(yè)推動(dòng)法案》的立法經(jīng)驗(yàn)，提出了我國(guó)中小企業(yè)融資的改革建議：一是與傳統(tǒng)的債權(quán)(如貸款)融資相比，通過(guò)資本市場(chǎng)的直接融資安排比較適合小企業(yè)的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)和治理特征;二是立法和司法要從債權(quán)人保護(hù)為首要考慮向鼓勵(lì)投資為其首要出發(fā)點(diǎn)轉(zhuǎn)變;三是應(yīng)將非正規(guī)金融安排納入法制軌道;四是通過(guò)構(gòu)建合格投資者制度，過(guò)濾小企業(yè)融資風(fēng)險(xiǎn);五是通過(guò)委托資產(chǎn)投資管理制度激活小企業(yè)融資的投融體制;六是吸收國(guó)外市場(chǎng)上“審計(jì)保險(xiǎn)”、“公眾融資平臺(tái)”等微觀制度和經(jīng)驗(yàn)，減少小企業(yè)的融資成本。

　　江蘇省政府法制辦副巡視員高華在《營(yíng)造優(yōu)良法制環(huán)境，破解中小微企業(yè)融資難題》一文中認(rèn)為，融資難已經(jīng)成為制約中小微企業(yè)發(fā)展的瓶頸。之所以如此，主要有如下幾個(gè)原因：一是缺乏完善的為中小微企業(yè)提供特殊保護(hù)的法律制度;二是扶持政策缺乏權(quán)威性、規(guī)范性和穩(wěn)定性;三是信用擔(dān)保體系不健全;四是法律執(zhí)行環(huán)境差等。為此，治理中小微企業(yè)融資難癥結(jié)的法治路徑選擇主要有以下幾個(gè)方面：一是加快完善金融法律制度，健全保護(hù)中小企業(yè)發(fā)展的法律法規(guī)體系;二是為中小微企業(yè)融資建立多元化的信用擔(dān)保體系;三是完善金融服務(wù)體系;四是引導(dǎo)民間借貸市場(chǎng)規(guī)范健康發(fā)展;五是強(qiáng)化政府的支持與引導(dǎo)，為中小企業(yè)融資提供良好服務(wù);　　　　六是完善中小企業(yè)信用評(píng)價(jià)體系。

　　也有文章從中小微企業(yè)融資中的某些具體制度探討如何解決中小微企業(yè)融資難的問(wèn)題?？此埔暯禽^小，但頗有針對(duì)性和現(xiàn)實(shí)性，對(duì)解決中小微企業(yè)融資中的某個(gè)具體問(wèn)題有借鑒意義。如浙江省星韻律師事務(wù)所趙尋律師分析了中小企業(yè)融資手段之一的集合票據(jù)所存在的問(wèn)題及其對(duì)策，認(rèn)為有必要建立法律風(fēng)險(xiǎn)緩釋保障機(jī)制，有針對(duì)性地制定特別法，完善公司治理結(jié)構(gòu)，建立債權(quán)人介入制度、內(nèi)化的信用評(píng)級(jí)體系、詳盡的信息披露制度規(guī)則以及債券兌付風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，并強(qiáng)化中小企業(yè)的內(nèi)、外部增信，將集合票據(jù)與信托相結(jié)合，設(shè)立償債基金等保障措施。還有學(xué)者從中小微企業(yè)融資租賃、融資服務(wù)主體、抵押貸款等方面分析了存在的問(wèn)題及對(duì)策。

　　三、關(guān)于民間借貸訴訟糾紛的問(wèn)題與對(duì)策研究

　　妥善解決民間借貸引發(fā)的民事訴訟糾紛，關(guān)系到民間融資的健康發(fā)展。來(lái)自法院等司法實(shí)務(wù)部門的法律工作者通過(guò)調(diào)研和司法實(shí)踐較為深刻地分析了民間融資在民事訴訟領(lǐng)域中存在的問(wèn)題及其司法應(yīng)對(duì)，提出了民間借貸案件的多部門協(xié)作機(jī)制、民間借貸案件涉及群體性事件的風(fēng)險(xiǎn)化解與預(yù)防機(jī)制等若干對(duì)策建議。既為民間借貸案件的審判實(shí)踐提供對(duì)策與建議，也為民間融資提供法治保障環(huán)境，具有很強(qiáng)的現(xiàn)實(shí)性和針對(duì)性。

　　上海市第二中級(jí)人民法院江南、徐子良、楊恩乾、倪春等法官通過(guò)對(duì)民間借貸案件數(shù)據(jù)調(diào)查，分析了民間借貸案件的主要特點(diǎn)和問(wèn)題，提出如下建議：一是構(gòu)建信用信息共享平臺(tái)，降低民間借貸交易風(fēng)險(xiǎn)和成本;二是完善企業(yè)內(nèi)部治理結(jié)構(gòu);三是完善多部門配合銜接機(jī)制;四是建立民間借貸案件引發(fā)群體性事件的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和矛盾化解機(jī)制等。江蘇省高級(jí)人民法院民一庭課題組在調(diào)研報(bào)告中分析了江蘇省民間借貸糾紛案件存在的主要問(wèn)題，如民間借貸案件呈現(xiàn)“三高”、“一低”的基本態(tài)勢(shì)，即發(fā)案率高、標(biāo)的額高、應(yīng)訴不積極高和調(diào)解撤訴率低;民間借貸糾紛案件審理中存在諸多問(wèn)題，包括違規(guī)借貸現(xiàn)象嚴(yán)重、投機(jī)性突出、事實(shí)審查認(rèn)定難度大、民間借貸與其他糾紛案件關(guān)聯(lián)度大、相關(guān)部門協(xié)作不暢、案件執(zhí)行難等。并提出如下對(duì)策和建議：一是堅(jiān)持能動(dòng)司法理念;二是完善民間借貸相關(guān)立法;三是降低保護(hù)利息程度，引導(dǎo)更多資金流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì);四是進(jìn)一步開放民間資本投資金融業(yè)，加快推進(jìn)利率市場(chǎng)化改革，引導(dǎo)社會(huì)資金回歸正規(guī)金融體系;五是加強(qiáng)市場(chǎng)監(jiān)管;六是加強(qiáng)相關(guān)部門協(xié)作，尤其公檢法之間的協(xié)作等。

　　也有文章分析了小額貸款公司、擔(dān)保公司涉訴案件存在的問(wèn)題，提出了相應(yīng)對(duì)策。浙江省湖州市中級(jí)人民法院金民安法官通過(guò)對(duì)浙江省湖州市小額貸款公司、擔(dān)保公司涉訴情況的調(diào)查，發(fā)現(xiàn)小額貸款公司、擔(dān)保公司在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中和法院審理過(guò)程中存在若干問(wèn)題，并對(duì)小額貸款公司、擔(dān)保公司經(jīng)營(yíng)發(fā)展和法院審理涉及此類案件提出了一些建議。雖說(shuō)此調(diào)查報(bào)告具有地方性，但對(duì)全國(guó)小額貸款公司、擔(dān)保公司的健康發(fā)展以及司法審判實(shí)踐均具有借鑒意義。

　　還有文章分析了民間借貸關(guān)聯(lián)案件與民間借貸案件的區(qū)別以及審理民間借貸關(guān)聯(lián)案件需要注意的問(wèn)題。江蘇省高級(jí)人民法院潘軍鋒法官結(jié)合自身司法實(shí)踐，認(rèn)為民間借貸關(guān)聯(lián)案件與民間借貸案件緊密相聯(lián)，涵蓋房地產(chǎn)、擔(dān)保、合伙、婚姻等各個(gè)領(lǐng)域。民間借貸關(guān)聯(lián)案件屬于合同聯(lián)立或隱藏行為的范疇，需要根據(jù)各自的要件予以分別認(rèn)定。由于因民間借貸引發(fā)的關(guān)聯(lián)事件缺乏相應(yīng)的監(jiān)管，需要立法、司法、行政協(xié)力，有效防范脫法行為。

　　四、關(guān)于集資類犯罪的刑事政策研究

　　在我國(guó)現(xiàn)有金融體制環(huán)境下，民間融資與非法集資容易存在糾結(jié)。民間融資涉及的刑事部分多為集資類犯罪問(wèn)題，也最容易引起爭(zhēng)議。因此，這一領(lǐng)域的研究對(duì)于厘清合法民間融資與非法集資之間的界限非常重要，也直接關(guān)系到民間融資健康發(fā)展。來(lái)自法院、檢察院等司法實(shí)務(wù)部門的代表結(jié)合司法實(shí)踐對(duì)非法吸收公眾存款罪、集資詐騙罪、非法經(jīng)營(yíng)罪等集資類犯罪進(jìn)行了較為深刻的分析，在民間融資的罪與非罪之間的界限提出了許多獨(dú)特的見(jiàn)解和觀點(diǎn)。較為普遍的觀點(diǎn)是，盡量避免民間融資規(guī)制過(guò)度依賴刑法功能，對(duì)集資類犯罪的刑事政策應(yīng)當(dāng)慎思，以避免打擊民間融資的正常發(fā)展而導(dǎo)致其逆向發(fā)展。

　　江蘇省人民檢察院副檢察長(zhǎng)方曉林及桂萬(wàn)先、金衛(wèi)東等檢察官在《集資類犯罪刑事政策研究》一文中認(rèn)為，面對(duì)由多種因素導(dǎo)致的集資類犯罪，僅依賴于重刑主義的刑事政策顯然難以取得預(yù)期效果，有必要對(duì)當(dāng)下處理集資類犯罪的刑事政策進(jìn)行慎思。我國(guó)集資類犯罪刑事政策主要存在如下不足：一是定位存在片面;二是刑事政策入罪擴(kuò)大化傾向;三是“重處罰輕預(yù)防”。為此，提出如下完善對(duì)策：一是轉(zhuǎn)變重刑主義理念，確定社會(huì)綜合治理定位;二是采取適度的輕刑化政策;三是采取以預(yù)防為主的刑事政策;四是建立健全綜合性治理工作模式;五是建立民生優(yōu)先的案件處理機(jī)制。

　　浙江省衢州市中級(jí)人民法院汪佳法官認(rèn)為，由于我國(guó)基礎(chǔ)金融立法的缺陷，法律對(duì)民間融資的規(guī)制過(guò)度依賴刑法功能來(lái)實(shí)現(xiàn)，非法集資成為高懸于民間融資者頭上的達(dá)摩克利斯之劍。治理非法集資的刑事司法活動(dòng)暴露出立法和司法當(dāng)中的諸多問(wèn)題，民間融資與非法集資的邊界不清，非法吸收公眾存款罪與集資詐騙罪界定模糊，對(duì)非法集資的認(rèn)定存在客觀歸罪的弱化傾向等。嚴(yán)刑峻法并未取得預(yù)期的良好效果，反而遭受對(duì)正常民間融資活動(dòng)擴(kuò)大化打擊的質(zhì)疑，說(shuō)明刑事手段絕非治理民間融資亂象的根本之策。在金融體制改革探索中，刑法應(yīng)當(dāng)轉(zhuǎn)變管控為主的思路，充分發(fā)揮謙抑精神，準(zhǔn)確界定非法集資相關(guān)罪名，厘清合法借貸與非法集資的邊界;堅(jiān)持主客觀相統(tǒng)一的歸罪原則，嚴(yán)厲打擊集資犯罪;對(duì)罪與非罪邊緣模糊的案件采取審慎司法態(tài)度。

　　也有代表對(duì)民間融資中刑民交叉案件的處理提出了自己的看法，頗有參考價(jià)值。浙江省富陽(yáng)市人民法院周庶明、潘蔚法官認(rèn)為，涉民間借貸刑民交叉案件的產(chǎn)生有其根本原因，作為司法機(jī)關(guān)來(lái)說(shuō)，應(yīng)結(jié)合涉民間借貸案件處理中相關(guān)階段所產(chǎn)生的難點(diǎn)問(wèn)題分別進(jìn)行探討和分析，并從解決涉民間借貸刑民交叉案件的源頭入手，慎重適用非法吸收公眾存款罪，尊重已生效的民事判決或調(diào)解事實(shí)，堅(jiān)持公平對(duì)待案件事實(shí)和當(dāng)事人的原則，并加強(qiáng)民間借貸行為的規(guī)范及相關(guān)刑事犯罪的事先預(yù)防，從而切實(shí)維護(hù)債權(quán)人的合法權(quán)益，促進(jìn)社會(huì)的穩(wěn)定。江蘇省連云港市中級(jí)人民法院李江蓉法官認(rèn)為，審理民間借貸案件中遇到的刑民交叉問(wèn)題應(yīng)有新的審理思路，對(duì)于程序選擇和有關(guān)合同效力問(wèn)題應(yīng)當(dāng)更加從鼓勵(lì)誠(chéng)信和交易安全角度考慮。

　　五、關(guān)于金融改革與市場(chǎng)監(jiān)管法律問(wèn)題研究

　　金融體制改革是確保民間融資健康發(fā)展的關(guān)鍵。國(guó)務(wù)院不久前批準(zhǔn)了《金融業(yè)發(fā)展和改革“十二五”規(guī)劃》，明確了金融體制改革的重點(diǎn)任務(wù)。長(zhǎng)三角地區(qū)區(qū)位優(yōu)勢(shì)明顯，既有良好的基礎(chǔ)，又有拓展的空間，在全面推動(dòng)金融改革、開放和發(fā)展，保持經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展方面，應(yīng)當(dāng)有所作為，走在全國(guó)前列。

　　鑒于溫州市金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)在我國(guó)金融體制改革領(lǐng)域探索先行一步，論壇專門邀請(qǐng)了浙江省溫州市金融辦副主任馬興作《溫州市金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)半年來(lái)的實(shí)踐總結(jié)》主題報(bào)告。他認(rèn)為開展溫州金融綜合改革，為破解當(dāng)前經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行中存在的“兩多兩難”問(wèn)題提供了一把金鑰匙，暢通民間資本與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的渠道，為解決中小企業(yè)融資難這一世界性難題提供借鑒;有利于引導(dǎo)民間資本運(yùn)作規(guī)范化和陽(yáng)光化，建立和完善與市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)相適應(yīng)的金融體制和運(yùn)行機(jī)制，也將為中國(guó)下一階段的金融體制改革積累經(jīng)驗(yàn)。同時(shí)，他還分析了溫州市金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)建設(shè)情況：一是積極引導(dǎo)民間融資規(guī)范化和陽(yáng)光化;二是大力推進(jìn)中小企業(yè)金融服務(wù)創(chuàng)新;三是多渠道破解“兩難”問(wèn)題，比如建設(shè)溫州金融改革廣場(chǎng)、拓寬中小企業(yè)融資渠道、創(chuàng)新推出適合小微企業(yè)特點(diǎn)的金融產(chǎn)品和服務(wù)、大力發(fā)展股權(quán)投資基金等;四是切實(shí)加強(qiáng)地方金融監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)防范;五是建立健全金融綜合改革保障體系等。在此基礎(chǔ)上，提出了溫州市金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)下一步工作打算，歸納為“四個(gè)三”：一是發(fā)展三類機(jī)構(gòu)，包括發(fā)展民資銀行板塊、發(fā)展新型金融組織和非銀行機(jī)構(gòu)、完善地方金融監(jiān)管機(jī)構(gòu);二是完善三項(xiàng)制度，包括制訂民間融資管理辦法、制訂地方金融監(jiān)管暫行辦法、繼續(xù)做好“溫州指數(shù)”發(fā)布，準(zhǔn)確掌握社會(huì)資金的供求情況;三是建設(shè)三大平臺(tái)，包括完善各縣(市、區(qū))金融產(chǎn)業(yè)平臺(tái)、完善中小企業(yè)服務(wù)平臺(tái)、完善民間借貸平臺(tái);四是拓展三大領(lǐng)域，包括拓展農(nóng)村金融改革領(lǐng)域、拓展重大項(xiàng)目建設(shè)融資領(lǐng)域、拓展對(duì)臺(tái)合作領(lǐng)域。

　　有學(xué)者從借鑒國(guó)外經(jīng)驗(yàn)論及我國(guó)金融監(jiān)管及金融體制改革問(wèn)題。中國(guó)人民大學(xué)經(jīng)濟(jì)法研究中心兼職研究員、南京師范大學(xué)法學(xué)院客座研究員、南京曉莊學(xué)院社會(huì)發(fā)展學(xué)院副院長(zhǎng)李昌庚教授認(rèn)為，在金融暨經(jīng)濟(jì)自由化較低和法治化程度不高的雙重作用下，中國(guó)金融市場(chǎng)本身就存在不健康因素。通過(guò)強(qiáng)權(quán)推導(dǎo)并以犧牲部分權(quán)利代價(jià)而留下隱患的經(jīng)濟(jì)發(fā)展，一旦公民權(quán)利訴求的高漲、知情權(quán)的表達(dá)以及法治化程度的提高，都有可能將隱性的金融暨經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)暴露出來(lái)。中國(guó)的金融風(fēng)險(xiǎn)主要不是來(lái)自金融市場(chǎng)本身，而是源于金融體制限制并異化了金融市場(chǎng)的發(fā)展。而這體制性摩擦的金融暨經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)恰是市場(chǎng)機(jī)制本身所無(wú)法或難以解決的。中國(guó)金融監(jiān)管的當(dāng)務(wù)之急是加快金融體制性變革，通過(guò)一定的可承受的風(fēng)險(xiǎn)代價(jià)獲得體制性障礙突破，為金融市場(chǎng)提供良好的制度環(huán)境。

　　還有專家學(xué)者從金融體制改革中某些具體制度完善著手，為規(guī)范民間融資、促進(jìn)金融創(chuàng)新提供有效途徑和手段。江蘇省社會(huì)科學(xué)院法學(xué)研究所所長(zhǎng)陳愛(ài)蓓在《私募股權(quán)融資發(fā)展面臨的法律問(wèn)題探析》一文中認(rèn)為，私募股權(quán)融資由于缺乏法律依據(jù)，面臨著一系列亟待解決的問(wèn)題，私募股權(quán)的合格投資者制度、私募股權(quán)的流通機(jī)制、私募股權(quán)融資的監(jiān)管機(jī)制等都需要有相應(yīng)的依據(jù)，這些操作性規(guī)范不僅需要中央立法，也考驗(yàn)地方立法者的立法智慧，需要不斷深入實(shí)踐和發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，出臺(tái)地方性《私募股權(quán)融資條例》，為整合全國(guó)性規(guī)范提供前期基礎(chǔ)。中歐陸家嘴國(guó)際金融研究院朱小川研究員在《銀行業(yè)消費(fèi)者的投訴制度改革》一文中，通過(guò)對(duì)上海銀行業(yè)消費(fèi)者投訴調(diào)查以及金融消費(fèi)者投訴管理機(jī)制的比較分析，提出了改善我國(guó)銀行業(yè)消費(fèi)者投訴制度的建議：一是金融機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)建立并公布制定的投訴管理制度;二是銀行業(yè)自律組織應(yīng)通過(guò)信息披露機(jī)制引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)重視消費(fèi)者投訴要求;三是構(gòu)建相對(duì)獨(dú)立的金融消費(fèi)者投訴處理機(jī)制;四是推動(dòng)金融消費(fèi)者的維權(quán)教育工作。中國(guó)人民銀行蘇州市中心支行法律部主任曹安俊在《農(nóng)村小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)防范及法律監(jiān)督制度建設(shè)探索》一文中深入分析了農(nóng)村小額貸款公司的若干法律問(wèn)題，提出了建立健全農(nóng)村小額貸款公司法律制度的若干建議：一是從機(jī)構(gòu)定位上要加以明確;二是從經(jīng)營(yíng)監(jiān)管主體上要進(jìn)一步界定;三是從金融服務(wù)和創(chuàng)新方面要完善相關(guān)政策法規(guī);四是從地方金融穩(wěn)定方面，各級(jí)政府要擔(dān)當(dāng)責(zé)任;五是要加強(qiáng)規(guī)范小額貸款公司自身治理結(jié)構(gòu)等。上述建議對(duì)構(gòu)筑健康有序的民間融資市場(chǎng)具有重要參考價(jià)值。